积极应对人口老龄化特别是要发展第三支柱养老保险托管|保险代理|保险缴纳|保险政策-微蜂网

党的十九届五中全会提出，实施积极应对人口老龄化国家战略。

中央经济工作会议提出，要规范发展第三支柱养老保险托管。

我国60岁及以上老年人口超过2亿人，未来社会老龄化程度还会加深，更需要从长计议，积极应对人口老龄化。

其中之一是，要做好养老资产储备，特别是要发展第三支柱养老保险托管。

我国养老保险托管制度是一个“三支柱”体系。

第一支柱为基本养老保险托管，第二支柱为企业年金和职业年金，第三支柱为个人储蓄型养老保险托管和商业养老保险托管。

根据人社部统计，2019年底，国内第一支柱基本养老保险托管参保人数为9.68亿人、基本养老保险托管基金累计结存6.29万亿元，第二支柱中9.6万户企业建立企业年金、参加职工2548万人。

与前两者相比，作为第三支柱的商业养老保险托管发展相对滞后，不仅产品和服务供给不足，覆盖面也只占很小一部分，我国有必要积极发掘第三支柱养老保险托管发展潜力。

2018年5月，我国开始第三支柱养老保险托管即个人税收递延型商业养老保险托管试点。

根据银保监会的数据，2020年4月底，个人税收递延型商业养老保险托管参保人数4.76万人，累计实现保费收入3亿元。

后续需要总结试点经验，完善政策支持，创新金融产品，规范发展第三支柱养老保险托管，为积极应对人口老龄化储备更多的养老资产。

c7435687_2 首先，应正确认识第三支柱养老保险托管。

从个人方面看，第三支柱养老保险托管是积累养老资产，而非简单的长期储蓄，需要从理念上由储蓄养老转变为投资养老，根据个人情况，既积极参与又量力而行，按照长期投资思路提高这方面的积极性。

从金融机构方面看，第三支柱养老保险托管不仅是资产的保值，更重要的是资产增值，要切实做好资产配置追求长期投资收益。

从政府方面看，第三支柱养老保险托管是个人自愿选择行为，需要充分尊重个人的自主选择权，政策制定出台重点是鼓励引导而非强制参与。

其次，坚持系统观念，做好相关制度优化完善。

第一，从养老保险托管三支柱方面看，需要把三支柱作为一个整体统筹考虑，建立养老保险托管三支柱间的对接机制。

在发展第三支柱养老保险托管的同时，可探索适当降低第一支柱基本养老保险托管缴费水平，尤其是降低企业缴费负担，做好划转部分国有资本充实社保基金工作，改革完善第二支柱企业年金和职业年金制度。

第二，从金融机构看，在第三支柱养老保险托管产品开发设计中，应充分发挥银行、保险、基金、资管等行业的能动性，多探索开展机构间合作以提供更优质多元的金融服务。

第三，从政策和金融监管看，政策上在采取税收优惠鼓励个人积极参与的同时，要把第三支柱养老保险托管的税收优惠政策和个人所得税改革统筹考虑，简化税前抵扣标准以方便用人单位和税务部门操作、方便个人计算收益，切实提高税收优惠的吸引力；金融监管上，考虑到相关监管分散在多个部门，应建立部门间沟通机制，形成监管合力，减少监管空白和重复监管。

再次，不断为扩大第三支柱养老保险托管发展创造条件。

在经济高质量发展中，努力保持经济增长处在合理区间，重点做好稳就业保就业工作，综合考虑经济增长和劳动生产率提高，推动劳动者报酬提高、居民收入增长，让居民有更强的支付能力，提高个人养老储备能力。

与此同时，对第三支柱养老保险托管产品进行整体规范和统一标准的同时，鼓励更多的金融机构参与进来创新更多的金融产品，扩大投资者的选择范围。

温馨提示：

2月1日起，取消银行业保险业董事、监事（保险业）和高级管理人员任职资格考试。

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